La planification financière
La planification financière est un processus comportant plusieurs étapes qui consistent à évaluer de façon rigoureuse la situation financière personnelle d’un individu, à la comparer à la situation future souhaitée, puis à élaborer des stratégies adaptées aux besoins et aux priorités de cet individu qui lui permettront d’atteindre ses objectifs en visant l’allocation optimale de ses ressources.*
Chez Dumais Sauvageau Garon, nous envisageons un avenir à la hauteur de vos ambitions, à la portée de vos moyens, sans compromettre vos acquis. Nos stratégies financières évoluent avec vous, à la cadence des aléas de votre vie, de votre entreprise en croissance, de votre famille qui s’agrandit ou de votre besoin de ralentir. Nous sommes là pour concevoir un plan, votre plan, celui qui conciliera parfaitement votre tête et votre cœur.
*Selon l’Institut québécois de planification financière (IQPF) et le Financial Planning Standards Council (FPSC); les deux organismes ayant instauré les normes régissant la profession de planificateur financier au Canada.
Les profilsque nous accompagnons
Notre pratique se distingue avec une clientèle d'affaires, d’entrepreneurs et de gens œuvrant dans le milieu de la santé.
Marc Ouellet
Propriétaire d’une entreprise de charpenterie
Marc est un homme de 40 ans, père de famille et propriétaire d’une entreprise avec son associé Gilles. L’entreprise compte quatre autres employés et fonctionne depuis maintenant 12 ans. Marc est un passionné de plein air et il aimerait pouvoir obtenir plus de temps libre pour profiter de la vie avec sa famille grandissante. Il a aussi l’intérêt de ses employés à cœur et réfléchit à l’avenir de son entreprise.
Je suis propriétaire d’entreprise et j’aimerais…
- Mettre en place un programme d’avantages sociaux incluant une assurance collective et un régime d’épargne-retraite pour contribuer au bien-être financier de mes employés.
- Financer les clauses de rachat d’actions de notre convention d’actionnaires en souscrivant à des assurances vie, maladie grave et invalidité.
- Définir la stratégie optimale de croissance pour mon patrimoine : régime exécutif de santé (RES), régime de retraite exécutif (R-RE), REER, CELI ou investissement dans ma compagnie de gestion afin d’atteindre l’indépendance financière le plus rapidement possible.
- Planifier la relève de mon entreprise en intégrant un employé clé à l’actionnariat.
- Assurer la sécurité financière de ma famille s’il m’arrivait quelque chose (un décès prématuré ou une invalidité).
- Épargner dans un régime enregistré d’épargne-études (REEE) dans le but de financer les études de mes enfants.
Maxime Bélanger
Travailleuse autonome
Maxime est une travailleuse autonome de 35 ans qui a le vent dans les voiles. Dynamique et pleine d’ambition, elle est styliste de mode depuis maintenant 2 ans. Elle est maman de deux jeunes enfants et travaille à la maison. Elle est proche de sa famille et désire s’assurer de pouvoir subvenir aux besoins de celle-ci, peu importe ce qui pourrait arriver dans le futur.
Je suis travailleur·euse autonome et j’aimerais…
- Protéger mon revenu advenant une invalidité ou une maladie grave.
- Planifier mon indépendance financière à l’âge de 60 ans et connaître la meilleure stratégie pour y arriver.
- Valider quelle serait la meilleure structure corporative pour exploiter mon entreprise. Est-ce qu’il serait avantageux pour moi de m’incorporer ou non?
- En apprendre davantage sur la technique de la mise à part de l’argent qui me semble une stratégie fiscale avantageuse pour les entreprises non incorporées.
- Déterminer s’il est préférable d’emprunter ou d’épargner en vue de certaines acquisitions à venir.
Josée Leblanc
Médecin
Josée est une médecin de famille de 45 ans qui se considère à l'apogée de sa carrière. Elle a incorporé sa pratique il y a maintenant 10 ans. Elle est mère de 3 jeunes adolescents. Elle et sa famille possèdent une résidence secondaire près d’un lac où ils adorent passer de longs week-ends. Elle commence à planifier le futur et désire optimiser son épargne davantage.
Je suis professionnel·le de la santé ou d’affaires et j’aimerais…
- Déterminer la meilleure stratégie d’épargne pour optimiser l’accumulation de mon patrimoine personnel incluant ma société.
- Comparer les méthodes de rémunération et leur impact sur la structure d’accumulation du patrimoine.
- Évaluer l’impact d’un arrêt de travail et m’assurer que celui-ci est considéré dans mon plan d’indépendance financière.
- Évaluer la performance et l’impact sur l’environnement, la société et la gouvernance (ESG) des entreprises détenues dans mon portefeuille.
- Protéger ma famille en cas de décès prématuré.
- Analyser l’impact des revenus passifs sur mon taux d’imposition corporatif.
- Étudier les options de fonds de pension individuel (RR-E) comme solution d’épargne en vue de la retraite.
Assurances et rentes collectivesun service complémentaire
Offrir une rémunération globale incluant des avantages sociaux telles l’épargne-retraite et l’assurance collective est primordial pour demeurer compétitif dans l’acquisition et la rétention de talents au sein de votre entreprise.
Nous pouvons vous aider à établir la meilleure stratégie pour vous et votre entreprise.
Voici comment :
- Analyse de vos besoins en matière de programme de sécurité financière et d’épargne.
- Analyse de vos programmes actuellement en vigueur.
- Recommandation des solutions les plus adaptées à votre situation.
- Choix du fournisseur le plus compétitif parmi tous les principaux assureurs canadiens et firmes d’investissement.
- Mise en place du programme d’assurance et/ou d’épargne sélectionné.
- Rencontre personnalisée de groupe ou individuelle.
- Suivi et soutien constants auprès des employés et de l’employeur.
- Outil technologique mis à la disposition de l’employeur pour faciliter la gestion.