Fin d’année 2023 : Des décisions financières cruciales à prendre

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femme qui travaille sur son portable

Le compte à rebours pour la fin de l’année 2023 a commencé, et avec elle, vient le moment de réfléchir à des décisions financières importantes qui peuvent avoir un impact significatif sur votre avenir financier. Voici 9 éléments clés à considérer avant de franchir le seuil de la nouvelle année.

1- CELIAAP : Le nouveau joueur dans l’épargne

Si l’achat de votre première maison est dans vos projets, le Compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAAP) pourrait être votre allié. Ce compte offre des cotisations déductibles, consultez votre planificateur financier pour discuter d’une contribution avant la fin de l’année.

2- REEE: Cotisez pour l’avenir de vos enfants

Certaines subventions pourraient être admissibles pour vous dès cette année. Consultez votre planificateur financier et faites votre plan de contribution au REEE pour profitez au maximum des subventions disponibles.

3- RAP : Mise de Fonds et Souplesse

Le Régime d’Accession à la Propriété (RAP) reste une option viable pour constituer votre mise de fonds. Toutefois, envisagez d’attendre début 2024 pour maximiser la flexibilité de votre projet d’achat ou de construction. 

4- Conversion du REER à 71 Ans : Une Étape Cruciale

Si vous atteignez 71 ans cette année, la conversion de votre Régime Enregistré d’Épargne-Retraite (REER) en Fonds Enregistré de Revenu de Retraite (FERR) ou en rente est impérative avant le 31 décembre. Il est important de comprendre les implications des minimums annuels associés à ces nouveaux véhicules de décaissement.

5- Changements au RRQ pour les Résidents Québécois

Pour les résidents québécois de 65 ans et plus, des changements au Régime de Rentes du Québec (RRQ) entreront en vigueur le 1er janvier. Explorez ces ajustements, offrant une plus grande flexibilité sur les cotisations et le début de la rente à 72 ans. Validez l’impact de ce changement sur votre plan financier. 

6- Distributions de Fonds Communs de Placement : Anticipez l’Imposable

Si vous détenez des fonds communs de placement, soyez prêt à recevoir des distributions imposables en début d’année. Planifiez judicieusement et optimisez fiscalement vos investissements avec l’aide de votre planificateur financier.

7- Vente à Perte à des Fins Fiscales : Stratégie Avisée

Explorez la stratégie de vente à perte pour réduire votre facture fiscale. Comprenez les règles et évitez les pertes apparentes en étant informé! 

8- Revenu Passif des Entrepreneurs : Optimisez la DPE

Pour les propriétaires de PME, comprenez comment le revenu passif peut affecter la déduction pour petite entreprise (DPE). Consultez votre comptable pour des conseils sur l’optimisation de vos décisions fiscales.

9- Dons Intelligents : Un Acte Généreux et Stratégique

À l’approche des festivités, envisagez des dons intelligents à des organismes de bienfaisance. Explorez des stratégies de dons planifiés pour maximiser l’impact de votre générosité.

Ces quelques rappels offrent une vue d’ensemble des choix financiers et fiscaux qu’il peut être judicieux pour un individu de considérer en fin d’année. Pour une analyse approfondie des options spécifiques à votre situation, n’hésitez pas à contacter votre planificateur financier!

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